2014年11月20日億瑪智慧峰會(huì)在海航大廈萬(wàn)豪酒店舉行。此次峰會(huì)中，來(lái)自大數(shù)據(jù)應(yīng)用各個(gè)領(lǐng)域的企業(yè)代表就“大數(shù)據(jù)智未來(lái)”這一會(huì)議主題進(jìn)行了觀點(diǎn)碰撞。該次會(huì)議也被業(yè)界譽(yù)為“大數(shù)據(jù)智未來(lái)”的風(fēng)向標(biāo)。與會(huì)嘉賓從自己所從事的金融、電商、硬件、移動(dòng)等領(lǐng)域出發(fā)就大數(shù)據(jù)未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)、大數(shù)據(jù)與行業(yè)深度結(jié)合等方面進(jìn)行了專業(yè)的論述。
宜信公司高級(jí)副總裁張小沛表示，進(jìn)入云平臺(tái)去融資，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，是一種變相的變現(xiàn)手段；以大數(shù)據(jù)為核心的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系和技術(shù)，保障資金安全不存在任何問(wèn)題。總之在未來(lái)，大數(shù)據(jù)將急速助力和驅(qū)動(dòng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
----如下是宜信公司高級(jí)副總裁張小沛演講實(shí)錄----
張小沛：謝謝億瑪?shù)慕M織，這個(gè)活動(dòng)非常好，剛才我聽(tīng)涂老師講話非常高瞻遠(yuǎn)矚，而且非常全面。在我講之前想做一個(gè)小的調(diào)研，在座有多少朋友知道宜信，有這么多，我做了思想準(zhǔn)備沒(méi)有知道的。在一年半之前我不知道這家公司，我剛才在臺(tái)下聽(tīng)涂老師講一分半鐘講美國(guó)一家公司（英文），我在臺(tái)下樂(lè)壞了，我們事先沒(méi)有任何溝通，我說(shuō)這么巧合，因?yàn)槲乙v在宜信公司我的團(tuán)隊(duì)，剛才涂老師講的和（一貝）合作，其實(shí)跟很多公司合作，包括對(duì)接了物流數(shù)據(jù)、ERP數(shù)據(jù)、配套的數(shù)據(jù)，還有資產(chǎn)數(shù)據(jù)。我們宜信做了一個(gè)相似的概念，對(duì)個(gè)人也同樣能做一個(gè)事情。可能很多知道宜信的人知道會(huì)有一個(gè)印象說(shuō)宜信有很多線下部隊(duì)，宜信做到今天線下的確非常強(qiáng)，是全球最大P2P平臺(tái)，在硅谷，非常近。我講的主題是宜信大數(shù)據(jù)金融云，是您忠實(shí)的數(shù)據(jù)變現(xiàn)伙伴，通過(guò)這個(gè)去融資，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，是一種變相的變相手段。宜信大數(shù)據(jù)進(jìn)入云平臺(tái)是個(gè)什么樣的概念，我們做了一個(gè)開(kāi)放的平臺(tái)，通過(guò)一整套的OPI，我一會(huì)兒會(huì)講，有一些例子。這個(gè)平臺(tái)對(duì)不同的數(shù)據(jù)源進(jìn)行綜合的處理、分析、梳理、關(guān)聯(lián)、挖掘和理解，然后去反饋各種信息。第一個(gè)是說(shuō)我們?nèi)シ答伩蛻舻男庞脿顩r，在中國(guó)做這個(gè)P2P、做放貸一個(gè)很大的風(fēng)險(xiǎn)是欺詐的風(fēng)險(xiǎn)，所以我們也會(huì)說(shuō)反饋欺詐風(fēng)險(xiǎn)對(duì)他的認(rèn)識(shí)。最重要的是說(shuō)如果那兩個(gè)信息你都不想要的話，你想要的是能不能放，不能放，還是放多少錢(qián)，你給我足夠的數(shù)據(jù)，我就可以實(shí)時(shí)估計(jì)授信的額度。
線上有一個(gè)產(chǎn)品，宜人貸，去年只能做到和其他P2P平臺(tái)一樣，列了很多標(biāo)，有人說(shuō)我要開(kāi)一個(gè)米粉店，借六個(gè)月，其他的人去做一個(gè)機(jī)械工廠，算擴(kuò)大規(guī)模，理財(cái)?shù)倪@些人，手里的這些人，選擇這個(gè)人要做兩萬(wàn)，那個(gè)人借三萬(wàn)，然后他去做這個(gè)選擇。這個(gè)過(guò)程是需要一定的時(shí)間，放上去的這個(gè)標(biāo)也是宜信通過(guò)自己的信用工廠的模式，你去提交你的申請(qǐng)資料，然后宜信還有初審，在地方初審，第一步審核，中央幾千個(gè)同事做信用工廠，一整層樓都在那打電話，這些過(guò)了之后，我們覺(jué)得你的信用程度可以就幫你做。我們有一個(gè)新的模式，叫急速模式，你到宜人貸來(lái)，提交流水，或者在淘寶、天貓諸如此類(lèi)的購(gòu)買(mǎi)記錄，或者你提交通話記錄，愿意的話給我們?cè)谛吕宋⒉┗蛘唑v訊微博這樣社交的帳號(hào)。我們做什么？我們拿到這些信息之后，會(huì)實(shí)時(shí)告訴你，一分鐘之內(nèi)，如果這個(gè)數(shù)據(jù)拿到的話，當(dāng)時(shí)實(shí)時(shí)在做模型，我們會(huì)告訴你對(duì)不起，根據(jù)你這個(gè)數(shù)據(jù)不能做出實(shí)時(shí)決策，不能放款。但同時(shí)也有可能會(huì)說(shuō)你的數(shù)據(jù)是足夠的，可以放三塊錢(qián)，匯率是多少，或者放一萬(wàn)五，匯率是多少。一會(huì)兒我會(huì)講這個(gè)事情是怎么做到的。
這是另外一個(gè)，非常像（英文）的產(chǎn)品，宜信公司和伊貝做了合作，有很多人是外貿(mào)電商，在亞馬遜去開(kāi)網(wǎng)店，賣(mài)給誰(shuí)，不是中國(guó)人，賣(mài)到美國(guó)，賣(mài)到歐洲、非洲，這些人也需要融資，所以我們談了合作之后，伊貝不會(huì)吧數(shù)據(jù)給我的，因?yàn)椴粚儆谝霖悾瑢儆谏钿伒摹５俏易隽艘粋€(gè)接口，如果有融資需求，到我的網(wǎng)站上來(lái)，綁一個(gè)帳號(hào)，實(shí)時(shí)告訴這個(gè)商家說(shuō)，值多少錢(qián)，很多電商這個(gè)平臺(tái)上開(kāi)好幾個(gè)網(wǎng)店，這個(gè)授信可以說(shuō)我今天不拿這個(gè)錢(qián)，明天來(lái)拿，或者再過(guò)一個(gè)月我們會(huì)說(shuō)這個(gè)帳號(hào)現(xiàn)在多少錢(qián)，因?yàn)橐粋€(gè)月過(guò)去了會(huì)發(fā)生變化。這個(gè)數(shù)據(jù)不光拿了伊貝的數(shù)據(jù)，也是拿了很多第三方的數(shù)據(jù)，物流、ERP，還有臉譜等等的數(shù)據(jù)，我們也做了搜索引擎，它有很多公開(kāi)的數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)，加上宜信自己八年來(lái)積累的數(shù)據(jù)，再加上實(shí)時(shí)的個(gè)人提交給我的信用卡流水或者通話記錄，或者在伊貝還有其他電商平臺(tái)的數(shù)據(jù)，還有所有買(mǎi)他的人等等，我做了一個(gè)關(guān)聯(lián)，有一堆宜信的模型在那里，在這上面疊加，把這所有的捆綁起來(lái)，做到給到我數(shù)據(jù)做成這樣一個(gè)決策。
剛才我講了我的數(shù)據(jù)源怎么來(lái)的，對(duì)比一下在傳統(tǒng)銀行，我們做這個(gè)授信的模型，理念怎樣不同。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)里邊，不管中國(guó)還是美國(guó)，其實(shí)這個(gè)行業(yè)做的信用卡、貸款的行業(yè)，有大量做數(shù)據(jù)分析、挖掘和模型的這些人在全世界各地做。他們?cè)趺醋觯克麄円矔?huì)用到（英文）這個(gè)模型，這個(gè)模型在傳統(tǒng)的金融街放幾十個(gè)電量或者幾百個(gè)，尤其在美國(guó)，或者信用卡，根據(jù)美國(guó)你要告訴人家理由的，這個(gè)理由導(dǎo)致做某性的時(shí)候，我是從互聯(lián)網(wǎng)來(lái)的，我們很多同事是從谷歌過(guò)來(lái)的，我們做精準(zhǔn)廣告，推薦引擎，搜索引擎，我們會(huì)有一堆模型，也會(huì)用到這個(gè)（英文），它不是像傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)說(shuō)放幾十個(gè)或者幾百個(gè)電量，我們都是幾萬(wàn)個(gè)或者幾十萬(wàn)個(gè)。剛才涂老師最后的時(shí)候也用了（英文）的一句話，最神奇不是算法，而是數(shù)據(jù)。這些所有的數(shù)據(jù)雖然很稀疏，它集合起來(lái)看就是強(qiáng)和針。去年以前這是我們的做法，今天是實(shí)時(shí)的，當(dāng)然不止這些，還有其他的，所以我有很多非線性的模型在里頭。這是非常不一樣的做法，對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，我們有一種說(shuō)法，所有的數(shù)據(jù)都可以扔進(jìn)去，所以我們的維度是沒(méi)有限制的，我們也不一定強(qiáng)調(diào)非得是強(qiáng)和針，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)的非常稀疏，這樣的話統(tǒng)統(tǒng)扔進(jìn)去。
在座有些人感興趣的話，這些模型怎么做的，我們下面可以討論。這是我們整個(gè)云平臺(tái)的一個(gè)架構(gòu)，下邊是不同的數(shù)據(jù)源，當(dāng)然上面有很多邏輯在那里，左邊可以看到是非常典型做數(shù)據(jù)分析，可視化，剛才涂老師的演講里頭都是可視化的東西。我的核心在我右半部分，紫色部分，我的授信引擎等等，右邊花了一堆的應(yīng)用，宜人貸的急速模式已經(jīng)介紹了，接下來(lái)幾個(gè)月陸續(xù)上線的一些產(chǎn)品，比如訂單貸、票據(jù)貸，或者流水貸，還有很多定單，同樣把這個(gè)數(shù)據(jù)拿過(guò)來(lái)，做分析，做實(shí)時(shí)授信。我自己是從互聯(lián)網(wǎng)來(lái)的，變現(xiàn)的手段大家都知道，要么就是交易，訂閱費(fèi)，另外就是廣告，所以這是非常通常的變現(xiàn)手段。今天我想在這個(gè)地方跟大家分享的是說(shuō)我們宜信公司希望能夠給大家一個(gè)新的手段，不管是電商，還是飯店管理系統(tǒng)，或者是做物流的，ERP的等等，不管什么樣的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)不要事先給我，可以嵌一個(gè)渠道，可以不叫宜信的名字，叫你的名字，你的客戶點(diǎn)這個(gè)頻道的時(shí)候，你是時(shí)把數(shù)據(jù)給我，事先不要給我任何數(shù)據(jù)，這樣的狀態(tài)下，我給他實(shí)時(shí)授信，作為我渠道的一個(gè)合作伙伴，也可以變現(xiàn)，這是新的變現(xiàn)渠道。因?yàn)闀r(shí)間關(guān)系，不講了，這是我講的所有的概念，這是我們?nèi)灰惑w整個(gè)的生態(tài)體系，你積累了大量的數(shù)據(jù)，中間可以做渠道，做一個(gè)橋梁，宜信作為一個(gè)實(shí)時(shí)授信放款這樣的服務(wù)商，有一個(gè)新的變現(xiàn)手段。
這個(gè)是宜信場(chǎng)景，第一個(gè)講過(guò)，飯店管理系統(tǒng)已經(jīng)講過(guò)，旅游服務(wù)和婚慶也是一樣的，比如去馬爾代夫，或者你是O2O平臺(tái)，你的這些用戶可能有分析的需求，我們可以來(lái)合作。租車(chē)平臺(tái)是非常有意思的場(chǎng)景，在國(guó)內(nèi)有很多租車(chē)平臺(tái)，車(chē)開(kāi)走是需要交押金的，很多租車(chē)的公司交押金，這個(gè)押金多少錢(qián)是一個(gè)很大的門(mén)檻，其實(shí)是阻礙它轉(zhuǎn)化的。如果宜信公司可以貸款，就不需要交押金了，宜信說(shuō)可以做風(fēng)控，這是一個(gè)非常嶄新的合作模式。
時(shí)間關(guān)系，最后一句話，宜信金融云在座不管你做電商，還是做O2O，還是做其他的管理系統(tǒng)的，如果你手里有數(shù)據(jù)的話，我們希望做你忠實(shí)的數(shù)據(jù)變現(xiàn)伙伴，我們來(lái)做金融服務(wù)，你們做紅花，我們做綠葉，一起成長(zhǎng)，謝謝大家。
